“花式”攬客 銀行打響個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)爭(zhēng)奪戰(zhàn)
2022年12月05日 15:37 來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)

  12月2日,建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng),該行決定對(duì)部分養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品實(shí)行申購(gòu)費(fèi)率5折優(yōu)惠。此前,更有興業(yè)銀行、民生銀行對(duì)其代銷(xiāo)的部分養(yǎng)老基金產(chǎn)品費(fèi)率打1折。中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),自銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線以來(lái),已有農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等多家銀行紛紛加入減費(fèi)讓利的隊(duì)伍中。

  業(yè)內(nèi)人士指出,銀行推出各項(xiàng)優(yōu)惠政策,可以吸引更多客戶(hù)前來(lái)開(kāi)戶(hù)和投資,助力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)推廣。但銀行在“跑馬圈地”擴(kuò)大客戶(hù)和產(chǎn)品規(guī)模的同時(shí),也應(yīng)提升養(yǎng)老業(yè)務(wù)綜合服務(wù)能力,打造自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

  費(fèi)率低至1折

  12月2日,建設(shè)銀行公告顯示,為更好服務(wù)于該行養(yǎng)老基金投資客戶(hù),經(jīng)與相關(guān)基金管理人協(xié)商,決定對(duì)部分養(yǎng)老公募基金(FOF)Y類(lèi)份額實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠。

  公告稱(chēng),參與此次費(fèi)率優(yōu)惠的養(yǎng)老公募基金(FOF)Y類(lèi)份額,為納入證監(jiān)會(huì)個(gè)人養(yǎng)老基金名錄且該行代銷(xiāo)的部分養(yǎng)老基金;顒(dòng)時(shí)間為2022年12月5日起至該行另行公告時(shí)止。活動(dòng)期間,投資人通過(guò)該行手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀和柜臺(tái)申購(gòu)(不含定投)以上產(chǎn)品均享有申購(gòu)費(fèi)率5折優(yōu)惠。

  中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),自銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線以來(lái),已有多家銀行加入減費(fèi)讓利的隊(duì)伍中。

  例如,興業(yè)銀行于11月25日起對(duì)該行代銷(xiāo)的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)公募養(yǎng)老基金(養(yǎng)老份額)開(kāi)展申購(gòu)、定時(shí)定額申購(gòu)費(fèi)率1折優(yōu)惠活動(dòng)。民生銀行也發(fā)布公告稱(chēng),該行已代銷(xiāo)的全部公募基金的養(yǎng)老份額(Y份額)或成功扣款的定投交易,申購(gòu)或定投費(fèi)率享有1折優(yōu)惠。

  業(yè)內(nèi)人士表示,目前個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)剛落地,銀行處于搶占市場(chǎng)的階段,通常會(huì)推出各項(xiàng)優(yōu)惠政策,以吸引更多的客戶(hù)前來(lái)開(kāi)戶(hù)和投資。此外,從政策導(dǎo)向上來(lái)看,個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)具有一定普惠性,銀行對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金基金費(fèi)率的減免,也是符合政策的應(yīng)有之舉。

  根據(jù)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上,可以對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售費(fèi)、管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施一定的費(fèi)率優(yōu)惠。

  推出多種優(yōu)惠舉措

  除產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠外,各家銀行對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈,優(yōu)惠措施也更加多樣。

  《辦法》規(guī)定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)具有唯一性,參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶(hù),商業(yè)銀行只能為同一參加人開(kāi)立一個(gè)資金賬戶(hù)。因此,多家銀行為“爭(zhēng)奪”唯一開(kāi)戶(hù)行身份,在免除開(kāi)戶(hù)費(fèi)用的同時(shí)還爭(zhēng)相“送紅包”,設(shè)置了首開(kāi)領(lǐng)現(xiàn)金紅包、微信立減金、銀行積分等多項(xiàng)權(quán)益。

  例如,郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告顯示,自11月25日起,對(duì)在該行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的個(gè)人客戶(hù),免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)、賬戶(hù)余額變動(dòng)通知短信服務(wù)費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。此外,在該行首開(kāi)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)的客戶(hù)可參與抽獎(jiǎng),最多可拿500元紅包。

  業(yè)內(nèi)人士表示,由于“一人一行一賬戶(hù)”的規(guī)定,對(duì)銀行渠道而言,落地一單,就綁定了幾十年的業(yè)務(wù),而銀行的優(yōu)惠活動(dòng)也有助于個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的推廣。

  應(yīng)提升投資體驗(yàn)

  業(yè)內(nèi)人士指出,銀行在擴(kuò)大客戶(hù)和產(chǎn)品規(guī)模的同時(shí),也應(yīng)提升綜合服務(wù)能力,為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的賬戶(hù)管理、產(chǎn)品配置、業(yè)務(wù)咨詢(xún)等綜合化服務(wù)。通過(guò)強(qiáng)化財(cái)富管理能力、資源整合能力等,加強(qiáng)養(yǎng)老金融的多元服務(wù)能力,打造自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

  東高科技投研學(xué)院副院長(zhǎng)楊波認(rèn)為,銀行需要不斷豐富居民財(cái)富管理有關(guān)金融產(chǎn)品,包括自身研發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和代理銷(xiāo)售非銀行金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品,進(jìn)一步優(yōu)化渠道尤其是線上金融服務(wù)渠道,強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)資源整合能力,提高投資者投資體驗(yàn)。

  此外,對(duì)個(gè)人投資者而言,業(yè)內(nèi)人士建議,應(yīng)樹(shù)立長(zhǎng)期投資、合理回報(bào)的投資理念,在充分了解各類(lèi)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益后,根據(jù)自身養(yǎng)老需求和規(guī)劃合理進(jìn)行配置。